1. 단기금융상품 종류에 대해 간략하게 설명해 주시죠..
저금리 기조의 장기화로 적절한 투자처를 찾지 못할 경우 단기 금융상품에 관심을 가질 수 밖에 없습니다. 투자자 입장에서는 단기 금융상품 종류가 다양해 어떤 상품을 골라야 할지 고민이 많은데 본인의 투자 성향에 맞는 상품 선택이 중요합니다. 단기금융상품에는 시장금리부 수시입출식예금(MMDA), 종합자산관리계좌(CMA)와 머니마켓펀드(MMF) 등이 있습니다. 같은 단기상품이라도 자금 성격에 따라 특성에 맞는 상품을 고르는 것이 중요하나 무엇보다도 안정성을 우선하여 선택하는 것이 중요합니다.
2. 단기금융상품의 대표적인 투자수단인 MMF는 어떤 상품인가요?
머니마켓펀드인 MMF는 증권회사와 은행 등에서 판매하고 있는데, 자산운용회사가 운용하는 펀드의 일종입니다. MMF는 투자 대상이 주로 국공채이므로 다른 펀드에 비하여 안전성이 높아 MMF에 대한 관심은 갈수록 커지고 있습니다. 최근에는 CMA와 연계하는 MMF형 도 인기가 많습니다. 그러나 MMF는 실적배당 상품으로 극단적으로는 원금 손실이 발생할 수도 있고, 예금자보호가 안 된다는 점에 유의하여야 합니다.
3. 종합자산관리계좌인 CMA 상품에도 관심이 높은데?
CMA는 고객이 예치한 자금을 기업어음(CP)이나 양도성예금증서(CD), 국공채 등 채권에 투자해서 얻은 수익을 고객에게 돌려주는 상품입니다. 증권사의 대표적인 단기금융상품으로 다른 단기 금융상품에 비해 금리가 높다는 것이 장점입니다. 그러나 종합자산관리계좌인 CMA는 기본적으로 예금자 보호가 되지 않는 것이 약점입니다. 따라서 여윳돈을 굴리는 고객 등 예금자 보호를 덜 걱정해도 되는 투자자에게 적합합니다. 금리가 다른 상품에 비해 높은 편이고 체크카드와 연계해 결제할 수도 있고 수시로 입출금이 가능하기 때문에 월급이나 생활비 이체 통장으로도 적합합니다.
4. CMA는 예금자보호 대상이 아닌데 예금자보호가 가능한 종합자산관리계좌 상품도 있다죠..
증권사의 CMA는 예금자 보호 대상이 아닙니다. 하지만 종금업을 겸하고 있는 증권사의 종금형 CMA의 경우 은행예금과 마찬가지로 5000만원까지 예금자보호를 받을 수 있습니다. 예금자보호가 되지 않는 CMA라고 해도 주로 국공채, 양도성예금증서(CD) 등 우량 종목으로 운용하기 때문에 안정성은 높은 편입니다.
5. 예금자보호 대상인 발행어음 상품에 대한 관심도 높은데..
종합금융회사의 저축상품 중 예금보호를 받을 수 있는 대표적인 단기상품이 바로 CMA(어음관리계좌)와 발행어음입니다. 발행어음은 종합금융회사가 자금을 조달하기 위해 스스로 발행하는 자기발행어음으로 예금자보호 대상입니다. 금융회사가 영업자금 조달을 위해 자체 신용으로 융통어음을 발행하여 일반투자자에게 매출하는 형식의 1년 미만 단기 금융상품입니다. 고정금리가 적용되는 단기상품인데 금융기관이 직접 발행하는 어음인 만큼 투자자 입장에서 예치기간이나 금액에 적합한 상품을 언제든지 구할 수 있다는 장점이 있습니다.
6. 발행어음 상품과 금리는 어떻게 되나요?
온라인으로 발행어음을 매수할 때 전 수익률 구간에서 연 0.05%의 우대수익률을 제공하는 메리츠종금증권의 'THE SAFE e-발행어음'이 있습니다. 이 상품은 예금자보호법에 따라 예금자 보호가 되는 온라인 전용상품으로 고객이 매입한 뒤 만기지급일에 확정수익률과 함께 원금을 상환받는 상품입니다. THE SAFE 발행어음 상품을 인터넷으로 매수할 때 0.05%의 우대수익률을 추가로 제공하는데 자금 수요에 맞춰 고객이 원하는 만기일자를 직접 지정할 수 있다는 점이 특징입니다. 1~89일의 수익률은 1.55%, 90~179일은 1.60%, 180~364일은 1.65%, 365일은 1.70%입니다. 'THE SAFE e-발행어음'은 최저 가입금액인 100만원 이상의 목돈을 만기일을 지정해 예치할 고객에게 유리하지만 만기 전에 중도 해지하더라도 경과일수에 따라 약정이율의 50~70%를 지급합니다.
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